如何快速了解一款保险看这6点就够了

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现代人干什么都讲究快节奏,看剧开倍速都嫌慢,所以只有一分钟的抖音就火起来了。

很多人买保险,面对冗长复杂的健康告知、投保须知、条款、各种告知书等,根本没有耐心看。买保险要么随大流,亲戚同事买啥就跟着买,要么代理人推荐啥就买啥。这样非常容易买到坑爹产品或者不适合自己的产品。

其实想比较全面的了解一款保险,并没有多难。今天就教你一个小诀窍,只需看这6点就能快速了解个八九成。

一、看名称

看产品名称就能知道这款产品是哪家公司出品的,属于什么类型的保险,心里就能大概有个数。

比如XXXX重大疾病保险,我们就知道它是XXXX保险公司的一款发生重大疾病能赔保额的重疾险。

但是有些产品名称并没有写是什么保险,该怎么看呢?我们可以打开产品的条款,看看条款名称是什么。

比如下图中,主险条款是个人住院综合医疗保险,我们就知道它是一款报销住院医疗费的保险。

二、看产品展示图

看图总是比看字要轻松的,线上的产品除了文字介绍,一般都会有简单易懂的展示图来介绍产品责任。通过图文介绍我能大概了解这款产品的主要保障和特色。(线下产品也会有纸质彩页)

比如通过下图我能知道这款产品的基本保障如下:

种重疾分6组赔6次,最高保额83万;

20种中症不分组赔2次,保额为60%基本保额;

35种轻症不分组赔3次,保额为45%基本保额;

轻症、中症、重疾豁免保费;

可选癌症二次赔付,可额外赔一倍基本保额。

在对比其他产品时,我就大概知道在保额、赔付次数上谁更有优势。

通过下图,我能知道这款产品还有少儿特定疾病额外赔%保额的特色责任,并且了解疾病覆盖情况。说明给儿童购买它也具有优势。

再比如通过下图我们能知道这款医疗险的主要报销项目,知道最高保额万,知道能不限社保目录,扣除免赔额后%报销。

通过下图我们知道,它的一般医疗保额万,重疾医疗保额万,并且重疾医疗0免赔额等。

通过展示图介绍,你基本可以判断这款产品有没有吸引你的地方。如果没有,就可以直接关掉产品页面去挑选其他产品了。

如果你有购买的欲望,想再详细了解,下面可就要进入真刀真枪环节了,毕竟保险买来是用来在危难时刻补偿经济损失的,保险买对了逢凶化吉,买错了可就一夜回到解放前了!

光靠几张展示图是远远不够的,产品有什么缺点有什么坑可不会在展示图上告诉你。

三、看保险责任

如果是线上产品,一般会把每项保险责任单独列出,你可以点开每项责任查看详情。我查看了两个保险平台的产品,责任详情如下:

当然,最稳妥的办法,或者你看的是线下产品,可以打开产品条款,直接找到保险责任这部分。这部分内容会详细且严谨地告诉你产品有哪些保障项目,怎么赔,赔多少,赔几次数等内容。

这里会把保险所有包装都褪去,显露出产品最真实的样子。

比如你看到轻症条款中写到“我们给付轻症保险金后,重疾保险金额等额减少”,你就知道原来这款产品是轻症、重疾共用保额的。

比如你看到重疾条款中写到第二次理赔要距上一次理赔天,你就知道它的间隔期原来是1年,如果这是一款分组多次赔付重疾险,就说明它很坑。

这些缺点,产品展示页上是绝对不会告诉你的。

四、看投保须知

投保须知内容往往也非常地繁琐,投保规则、投保注意事项、投被保人权利义务、产品信息披露等内容都可能出现在投保须知里。

你在决定购买这款产品之前,只需要看投保规则即可。在具体点说,只需要了解投保年龄、保险期间、缴费期、职业类别、等待期、犹豫期等。

如果是医疗险,医院范围、赔付比例、免赔额等涉及保险责任的内容,因为有些条款里并不会约定具体的数额。

看完投保须知,你就能知道这款产品自己有没有购买资格,投保方式有哪些。

五、看免责条款

这部分内容同类保险基本上大同小异,即使不看也基本不影响你挑选产品的决定。

但是我还是强烈建议你去看看,因为免责条款会很影响你以后的理赔。

这部分内容告诉你什么情况下是不赔的,让你能够心中有数,以后万一出险,就不会盲目申请理赔。以免理赔资料准备一大堆,沟通来沟通去结果因为属于责任免除而被拒赔,即浪费时间又浪费精力。

比如买了医疗险你就以为所有情况的住院都能赔吗?但实际却是美容整形不赔、怀孕生娃不赔、视力矫正不赔、牙科治疗不赔等等。

更麻烦的是,不了解免责条款,可能还让你因此产生了保险是骗人的误解,到处跟人说保险买的时候答应的好好的,结果这也不赔那也不赔。

看完以上信息,你基本上能比较清楚的了解这款保险了。这时就可以去做保费测算了,如果价格合适,决定购买这款保险了,那你可以再看最后一项健康告知。

六、看健康告知

健康告知往往很长,而且很复杂,涉及许多晦涩难懂的医学名词。如何快速跳过这一步呢?答案是想都别想!

很多代理人为了签单,会告诉你只要最近几年没发生过住院,健康告知直接全部选否,根本不用细看。

你可千万别信,因为健康告知如果没有如实回答,将来很有可能被保险公司以此为由拒赔。尽管你可以通过打官司有一定几率赢回赔款,但时间精力你耗得起吗?万一败诉还要额外出一笔诉讼费,就因为你投保时跳过了健康告知。

但是你也不能看到有符合的字眼就直接选“是”。比如“住院”,健康告知可能问的是2年内的,你是3年前住过院,当然不用告知。再比如“肝炎”,健康告知只问了是否有肝炎,你是乙肝病毒携带者,并不能算肝炎患者。当然应该选否。

所以健康告知这一步没有捷径,你要一字一句的斟酌每一条提问,做到问了啥回答啥,没问到的就不回答。

七、写在最后

通过查看以上六个部分,你应该就能比较清楚的了解一款产品的保险责任、有哪些优势和特色。

但光凭这几点肯定还是不够的,保险需要注意的门门道道远不止这些,如果你想了解更多保险的套路,避开产品中的雷区,可以找我进行一对一的咨询,保证让你的保险买的清清楚楚、明明白白!



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